مهاجرت هزینه‌های بسیاری دارد. از هزینه‌های دریافت ویزا و اقامت تا حوادث غیرقابل پیش‌بینی در کشور مقصد، همگی باعث ایجاد نگرانی مالی برای فرد مهاجر می‌شوند. کشور آلمان نیز به عنوان یکی از پرطرفدارترین مقاصد مهاجرتی برای ایرانیان از این قاعده مستثنی نیست. یکی از بهترین راه‌های کاهش هزینه‌ها در مسیر مهاجرت به آلمان، دریافت بیمه در آلمان است.
بیمه‌های مختلفی در این کشور وجود دارد که براساس شرایط شما، حوادث مختلف مانند تصادف و یا از دست دادن متعلقات را پوشش می‌دهند. دریافت برخی از این بیمه‌ها، مانند بیمه سلامت، برای تمامی مهاجران و همچنین مقیمان آلمان ضروری است و برخی دیگر مانند بیمه بیکاری با آنکه ضروری نیست اما در راحت شدن شرایط زندگی در آلمان نقش بسزایی دارد.
متخصصان ما در هلدینگ مهاجرتی go2tr با بیش از ده سال سابقه در اخذ پذیرش و ویزای انواع روش‌های مهاجرتی اینجا هستند تا در مسیر مهاجرت و اقامت شما در یکی از پیشرفتهترین کشورهای اروپایی دنیا یعنی آلمان راهنمای شما باشند. پس اگر قصد مهاجرت تحصیلی به آلمان، کاری و یا سرمایه‌گذاری در آلمان را دارید، می‌توانید از طریق لینک زیر با متخصصان ما در ارتباط باشید. همچنین در صورت تماس با موسسه یک مشاوره اولیه رایگان تلفنی دریافت خواهید کرد.
برای دریافت مشاوره تخصصی برای مهاجرت به آلمان، همین حالا وقت رزرو کنید.
آنچه در این مقاله خواهید خواند:
- شرایط خرید بیمه در آلمان
- انواع بیمه ها در آلمان
- انواع بیمه ماشین در آلمان
- انواع بیمه درمانی در آلمان
- بیمه بیکاری در آلمان
- بیمه مسئولیت در آلمان
- بیمه دانشجویی در آلمان
- بیمه incoming آلمان
- بیمه از کارافتادگی یا معلولیت در آلمان
- بیمه بازنشستگی در آلمان
- بیمه عمر در آلمان
- بهترین شرکت های بیمه در آلمان
- شرایط لغو بیمه در آلمان
شرایط خرید بیمه در آلمان
بیمه در آلمان را به طور کلی می‌توان به دو دسته پایه و پیشرفته تقسیم کرد که گاهی این دو دسته در برخی موارد به عنوان عمومی و خصوصی نیز شناخته می‌شوند. هر نوع بیمه در آلمان شرایط خرید خاص خود را دارد و همچنین کمتر شرکتی در آلمان یافت می‌شود که تمامی انواع بیمه را ارائه دهد.
مورد دیگری که باید به آن توجه کنید، میزان پوشش بیمه در آلمان است. اغلب مواقع هنگامی که شما برای یک بیمه خصوصی یا پیشرفته در آلمان درخواست دهید، آن بیمه در ازای دریافت مبلغ ماهانه بیشتر پوشش کامل را در اختیار شما قرار می‌دهد. برای مثال بیمه پوشش کامل خودرو در آلمان تمامی حوادثی که برای خودروی شما اتفاق بیوفتد را تحت پوشش قرار می‌دهد.
خرید هر نوع بیمه در آلمان نیاز به مدارک مخصوص خود را دارد، اما به طور کلی شرایط و مدارکی که برای دریافت بیمه در آلمان مورد بررسی قرار می‌گیرد شامل موارد زیر می‌شود.
- سن
- میزان درآمد
- نوع بیمه درخواستی
- اطلاعات خودرو برای بیمه ماشین
- اطلاعات سفر برای بیمه incoming
- مدارک هویتی مانند پاسپورت
- تاریخچه قانون‌مداری
- نوع اقامت برای بیمه بیکاری
- نوع ویزا و مقطع آموزشی برای دانشجویان
در آلمان برخی از بیمه‌های به خصوص مانند بیمه بیکاری دولتی، فقط به شهروندان این کشور اعطا می‌شود. این بدین معنی است که در بیشتر مواقع شما باید حق بیمه خود را بپردازید و براساس میزان حق بیمه پرداختی و یا درآمدتان میزان حقوق بیمه تعیین می‌شود.
انواع بیمه ها در آلمان
بیمه‌های کشور آلمان بر اساس نوع کاربرد و میزان پوشش به چندین دسته تقسیم می‌شوند. دسته‌های اصلی بیمه در آلمان شامل موارد زیر است.
- انواع بیمه ماشین در آلمان
- انواع بیمه درمانی در آلمان
- بیمه بیکاری در آلمان
- بیمه مسئولیت در آلمان
- بیمه دانشجویی در آلمان
- بیمه Incoming آلمان
- بیمه از کارافتادگی یا معلولیت
- بیمه بازنشستگی
هرکدام از این دسته‌ها خود نیز به زیردسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
هر دسته از انواع بیمه در آلمان نیز فرایند دریافت مخصوص به خود را دارد و باید براساس نیازتان از طریق شرکت‌ها و درگاه‌های مربوطه برای دریافت بیمه مورد نظر اقدام کنید.
انواع بیمه ماشین در آلمان
بیمه‌های خودرو در آلمان به سه دسته تقسیم می‌شوند که نوع اول آن (بیمه شخصی ثالث) برای تمامی رانندگان و دارندگان خودرو الزامی است.
- بیمه شخصی ثالث
- بیمه پوشش جزئی
- بیمه پوشش کامل
دریافت بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان خودرو در آلمان واجب است، چرا که شرکت بیمه وظیفه رسیدگی به قیمت‌گذاری خودرو و همچنین آسیب‌های ناشی از تصادفات خودروی شما را برعهده دارد. پس از دریافت بیمه شخص ثالث، می‌توانید از شرکت خود درخواست کنید تا برای بیمه پوشش جزئی و یا پوشش کامل خودرو، شما را راهنمایی کند.
بعد از اینکه بیمه شخص ثالث خود را دریافت کردید، شماره‌ای تحت عنوان شماره eVB به شما تحویل داده می‌شود که نشان‌دهنده قانونی بودن بیمه ماشین شما است. پس از آن، حال شما باید خودروی خود را در سیستم آلمان ثبت کنید. این کار هم به صورت آنلاین از طریق درگاه bmv.de و هم از طریق دفاتر ثبت خودروی محلی در شهر انجام می‌شود. مدارک مورد نیاز برای ثبت خودرو در آلمان به شرح زیر است.
- پاسپورت یا کارت اقامت
- فرم ثبت خودرو
- حساب اروپایی برای پرداخت مالیات
- شماره بیمه
- گواهی عدم سوءپیشینه در آلمان
برای دریافت بیمه خودرو در آلمان، شما نیاز به مدارک شناسایی خود و اطلاعات ماشین (نوع خودرو، برند، تیپ …) و همچنین مدارک مربوط به قانونی بودن گواهینامه نیاز خواهید داشت.
انواع بیمه درمانی در آلمان
بیمه درمانی آلمان به دو نوع خصوصی و عمومی تقسیم می‌شود. نوع بیمه درمانی که شامل شما می‌شود براساس نوع ویزا و اقامتتان تعیین می‌شود. اما در هر صورت شما ملزم هستید که براساس شرایطتان تحت پوشش بیمه درمانی قرار بگیرید.
شرایط و مقدار پوشش هر نوع از بیمه درمانی به شرح زیر است.
| نوع بیمه | شرایط | مقدار پوشش |
|---|---|---|
| خصوصی | برای کارآفرینان، فریلنسرها و دانشجویان بالای ۳۰ سال | هزینه درمانی کامل و همچنین هزینه‌های درمانی خصوصی و بیماری‌های خاص |
| عمومی | برای هر فردی که کارت اقامتی آلمان را داشته باشد (به غیر از افراد ردیف بالا) | هزینه‌های درمانی پایه ازجمله هزینه دارو و بیمارستان عمومی و هزینه دندانپزشکی |
حق بیمه درمانی عمومی برای افراد دارای شغل، به میزان ۱۴.۶ درصد از حقوق سالانه پرداخت می‌شود که ۵۰ درصد هزینه پرداختی بر عهده کارفرما است. هزینه بیمه خصوصی در آلمان تماما برعهده خود فرد است زیرا افراد واجد شرایط معمولا در دسته افراد پردرآمد این کشور قرار می‌گیرند. جالب است بدانید هر نوع از این دو بیمه سلامت در کشور آلمان، خدمات دندانپزشکی را هم پوشش می‌دهند و شما نیازی به دریافت بیمه دندانپزشکی در آلمان نخواهید داشت.
ثبت درخواست برای دریافت بیمه درمانی به راحتی از طریق درگاه آنلاین شرکت های بیمه در آلمان انجام می‌شود.
بیمه بیکاری در آلمان
بیمه بیکاری آلمان برای افرادی است که شغل خود را به دلایلی از دست داده‌اند و توانایی یافتن یک شغل جدید را ندارند. توجه کنید که برای دریافت این نوع بیمه شما باید دو شرط زیر را داشته باشید.
- در سال گذشته (۱۲ ماه گذشته) مشغول کار بوده و هزینه بیمه را پرداخت کرده‌اید.
- اقامت دائم کشور آلمان را داشته باشید.
بیمه بیکاری به افرادی که با اقامت موقت در آلمان زندگی می‌کنند تعلق نمی‌گیرد. برای مثال اگر در زمان اقامت موقت کاری خود، به هر دلیلی شغل خود را از دست بدهید، دولت آلمان به شما مهلت ۳ تا ۱۲ ماهه می‌دهد تا شغلی جدید پیدا کنید. اگر در یافتن شغل جدید شکست بخورید، متاسفانه دولت آلمان درخواست ترک خاک این کشور را برای شما صادر می‌کند.
بیمه بیکاری در آلمان دو نوع دارد که یکی از آن‌ها فقط مخصوص شهروندان کشور آلمان است و مواقع بسیار نادری این نوع بیمه به مقیمان خارجی تعلق می‌گیرد.
نوع دیگر آن که برای تمامی مقیمان دائم آلمان در دسترس است، بر اساس میزان درآمد فرد در ۱۲ ماه گذشته تعیین می‌شود. به طور کلی، میزان بیمه بیکاری آلمان ۶۰ درصد از حقوق ۱۲ ماه گذشته شما است که به صورت حقوق ماهانه از طرف دولت پرداخت می‌شود.
برای دریافت این نوع بیمه، شما باید از طریق دفاتر رسمی کاریابی در آلمان که به نام Arbeitsagentur شناخته می‌شوند اقدام کنید. مراحل ثبت درخواست بیمه بیکاری به ترتیب زیر است.
-
مراجعه به دفتر کاریابی فدرال آلمان
-
ثبت نام به عنوان فردی بیکار در دفتر کاریابی
-
اعلام موقعیت شغلی کنونی به دفتر مهاجرت آلمان
-
ملاقات با وکیل مقرر شده در دفتر کاریابی و تحویل مدارک
-
دریافت سند کاری از کارفرمای قبلی و تحویل آن به دفتر کاریابی
-
دریافت بیمه بیکاری
بعد از ثبت و تایید بیمه بیکاری، حقوق بیکاری شما از ابتدای ماه بعد از مراجعه، به حسابتان واریز می‌شود.
بیمه مسئولیت در آلمان
بیمه مسئولیت در آلمان برای مواقعی استفاده می‌شود که شما به فردی دیگر و یا دارایی‌های افراد دیگر آسیب وارد کنید. این بیمه همچنین شامل انجام کارهای بازسازی در خانه‌های اجاره‌ای نیز می‌شود. همچنین در مواقعی که کلید خانه و یا محل کار خود را گم کرده‌اید، بیمه مسئولیت تمام هزینه‌های تعویض قفل و ساخت کلید جدید را تقبل می‌کند.
داشتن بیمه مسئولیت در آلمان از نظر قانونی لازم و اجباری نیست، اما بهتر است برای جلوگیری از خطرات احتمالی آینده، آن را داشته باشید. درخواست برای این نوع بیمه در آلمان به صورت آنلاین و از طریق درگاه شرکت بیمه ثبت می‌شود. در ادامه این مقاله، بهترین شرکت‌های بیمه در آلمان را معرفی کرده‌ایم. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم تا انتهای این صفحه با ما همراه باشید.
بیمه دانشجویی در آلمان
بیمه دانشجویی در آلمان درواقع همان بیمه درمانی و سلامت آلمان برای دانشجویان است که خسارات درمانی احتمالی در دوران تحصیل را پوشش می‌دهد. همانطور که گفته شد، خصوصی بودن و عمومی بودن سرویس و خدمات بستگی به سن و موقعیت تحصیلی شما در کشور آلمان دارد. بر اساس قوانین این کشور، دانشجویان زیر فقط واجد شرایط خدمات بیمه خصوصی هستند.
- دانشجویان بالای سی سال
- دانشجویان مقطع دکتری
- دانشجویان دوره‌های زبان
- دانشجویان دوره‌های آمادگی دانشگاه
باقی دانشجویان، واجد شرایط خدمات عمومی بیمه هستند.
بیمه incoming آلمان
این نوع بیمه که به بیمه مسافرتی آلمان نیز معروف است، برای اهداف توریستی در این کشور صادر می‌شود. مقدار هزینه قابل پرداخت این بیمه براساس سن و طول دوره مسافرت شما در کشور آلمان تعیین می‌شود.
دو نوع اصلی بیمه مسافرتی آلمان شامل موارد زیر هستند.
- بیمه افراد تا ۶۴ سال
- بیمه افراد ۶۴ سال تا ۷۴ سال
بیمه سفر آلمان برای هر فردی که قصد سفر به این کشور حتی به مدت یک هفته را دارد بسیار مهم است. این بیمه هزینه حوادث مختلف مانند بیماری، گم شدن وسایل و یا آسیب به دیگران را پوشش می‌دهد و در کاهش هزینه‌های سفر شما نقش بسزایی دارد.
بیمه از کارافتادگی یا معلولیت در آلمان
این بیمه برای مواقعی است که به دلایل اتفاق افتادن حوادث و یا بیماری شما توان کار کردن ندارید. این نوع بیمه نیز دارای دو دسته عمومی و خصوصی می‌شود. بیمه از کار افتادگی به صورت ماهانه پرداخت می‌شود و میزان آن بر اساس تعداد سال‌هایی که بیمه خود را پرداخت کرده‌اید و همچنین سن از ۶۸۸ یورو تا ۲,۸۰۰ یورو متغیر است. نکته مهمی که درباره این بیمه وجود دارد این است که درواقع بیمه از کارافتادگی در آلمان وابسته به بیمه بازنشستگی است، چرا که شما به علت معلولیت به اصطلاح زودتر از موعد مقرر بازنشسته شده‌اید.
برای دریافت بیمه معلولیت دولتی باید شرایط زیر را داشته باشید.
- حداقل پنج سال تحت پوشش بیمه بازنشستگی باشید
- حداقل سه سال حق بیمه بازنشستگی پرداخت کرده باشید
البته پیش از اهدای این بیمه، دولت وضعیت سلامتی شما را بررسی می‌کند و اگر میزان توانایی کار کردن شما حدود ۵۰ درصد کم شده باشد آن موقع بیمه از کارافتادگی به شما تعلق می‌گیرد. پاراگراف سوم آخر پاراگراف
درحالی که بیمه دولتی محدودیت زمانی دارد، بیمه خصوصی از کارافتادگی در آلمان محدودیت زمانی ندارد و شما می‌توانید کمی بعد از شروع کار در آلمان و پرداخت حق بیمه، حقوق بیمه خود را دریافت کنید.
مهم‌ترین مدرکی که برای دریافت این بیمه نیاز دارید، علاوه بر مدارک موردنیاز بیمه بازنشستگی، کارت و یا مدرک اثبات معلولیت شما است.
بیمه بازنشستگی در آلمان
یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه در آلمان، بیمه بازنشستگی است. بیمه بازنشستگی دولتی توسط نهاد دولتی بازنشستگان در آلمان ارائه می‌شود که میزان حقوق ماهانه آن براساس سن، تعداد سال‌های کار و امتیازهای بازنشستگی مشخص می‌شود. مهم‌ترین شرط بیمه بازنشستگی، سن ۶۵ سال و نه ماه است. اگر بخواهید پیش از این سن بازنشسته شوید باید بیمه از کارافتادگی دریافت کنید.
مدرک مورد نیاز و مهم برای دریافت بیمه بازنشستگی، برگه‌ای به نام برگه زندگی است. هر ساله دولت آلمان این برگه را به دارندگان بیمه بازنشستگی می‌فرستد تا در صورت کامل شدن فرم توسط فرد، زنده بودن ایشان را تایید کند. باقی مدارک، مدارک کلی مانند پاسپورت هستند که در ابتدای این مقاله گفته شده است.
بیمه عمر در آلمان
بیمه عمر در آلمان به نوعی از بیمه می‌گویند که در صورت فوت شخص بیمه شده، به اعضای درجه یک خانواده‌اش حقوقی ماهانه پرداخت می‌شود. بیمه عمر از طریق شرکت‌های خصوصی بیمه آلمان خریداری می‌شود و برای دریافت این بیمه عمر موارد زیر بررسی خواهد شد.
- وضعیت سلامت
- میزان پوشش خواسته شده
- اعضای خانواده وابسته
- بازه زمانی خواسته شده
بیمه عمر در آلمان را می‌توان برای بازه زمانی ۱۰ تا ۳۰ سالگی دریافت کرد. بیمه عمر را معمولا افرادی دریافت می‌کنند که کارهای پرخطر انجام می‌دهند یا کودکان محصل دارند.
بهترین شرکت های بیمه در آلمان
برخی از بهترین شرکت های بیمه در آلمان در جدول زیر براساس نوع بیمه معرفی شده است.
| نام شرکت بیمه | نوع بیمه ارائه شده |
|---|---|
| R und V | انواع بیمه خودرو |
| HanseMerkur | بیمه توریستی و مسافرتی |
| getsafe | انواع بیمه مانند بیمه مسئولیت، بیمه سلامت و… |
| Barmer | انواع بیمه سلامت |
انجام امور برخی بیمه‌ها مانند بیمه بیکاری در آلمان کاملا بر عهده ارگان‌های دولتی است و به همین دلیل شرکت‌های خصوصی آن را ارائه نمی‌دهند.
شرایط لغو بیمه در آلمان
فسخ قراردادهای بیمه در آلمان، چه خصوصی باشند و چه عمومی، نیازمند آن هستند که شما به طور کامل و برای همیشه به کشوری دیگر مهاجرت کنید. این موضوع به دلیل سیاست سختگیرانه آلمان درباره بیمه بودن شهروندان آلمان است. علاوه‌بر آن، اغلب مراحل اداری لغو بیمه در آلمان به صورت حضوری انجام می‌شود.
برای فسخ قرارداد بیمه در آلمان باید مراحل زیر را طی کنید.
-
مراجعه به دفتر شهروندی
-
دریافت فرم abmeldung حذف آدرس
-
اثبات مهاجرت (ارائه بلیت هواپیما، قرارداد خانه و …)
-
دریافت فرم تاییدشده abmeldung
-
تحویل فرم به شرکت بیمه و فسخ قرارداد
در بعضی موارد، فسخ بیمه‌های خصوصی در آلمان می‌تواند مراحل ساده‌تری داشته باشد که این موضوع کاملا به شرکت ارائه دهنده بیمه بستگی دارد.
جمع بندی
مهاجرت و اقامت در کشو آلمان هزینه‌های بسیاری دارد که بخشی از آن‌ها غیرقابل پیش‌بینی هستند. چیزهایی مانند بیماری، گم شدن متعلقات مهم و یا تصادفات جاده‌ای همگی می‌توانند هزینه زیادی برای شما در بر داشته باشند. بهترین راه کاهش این نوع هزینه‌ها، بهره‌مندی از خدمات بیمه آلمان است. این کشور برای انواع موقعیت‌ها، از بیماری‌ها و خرید دارو تا آسیب زدن به وسایل دیگران خدمات بیمه مناسب را ارائه می‌دهد. بدین صورت می‌توانید با هزینه‌های اندک ماهانه، از خسارات سنگین آینده جلوگیری کنید.
منبع
سوالات متداول
کدام بیمه‌ها در آلمان ضروری هستند؟
به طور کلی بیمه سلامت برای تمام مردم مقیم آلمان و بیمه شخص ثالث برای صاحبان ماشین ضروری هستند.
من مستاجر هستم، برای خانه‌ام باید چه بیمه‌ای دریافت کنم؟
برای بیمه خانه‌های اجاره‌ای، شما نیاز به بیمه مسئولیت دارید.
آیا بیمه مسافرتی برای سفر کوتاه به آلمان لازم است؟
بر اساس قانون این بیمه ضروری نیست، اما داشتن آن کمک زیادی به کاهش هزینه‌های سفر شما می‌کند.
همــــــــــــین الان مشــاوره بگیــر!
هفت روز هفته از ساعت ۸ صبح تا ۱۲ شب
به قلم ساغر منصوری نسب ساغر منصوری نسب هستم. از سال‌های کارشناسی‌ام در دانشگاه به تحقیق در زمینه مهاجرت علاقه زیادی پیدا کردم. پس از فارغ‌التحصیلی تصمیم گرفتم تا به صورت جدی به کار در این حرفه بپردازم. برای من باعث افتخار است که بتوانم توانایی‌هایم را در زمینه تحقیق در زمینه مهاجرت در هلدینگ بزرگ «GO2TR» به کار گیرم.
پرسش و پاسخ