کردیت کارت چیست ؟

شاید شما هم کلماتی همچون کردیت کارت، مسترکارت، دبیت کارت و … بارها و بارها به گوشتان خورده باشد، اما به درستی نمی‌دانید این کارت‌ها چیست و چه تفاوتی با هم دارند؟ کسانی که قصد مهاجرت به خارج از کشور را دارند باید بدانند که این کارت کاربرد بسیاری دارد. آیا از مزایا این کارت‌ها با خبرید؟ آیا می‌دانید چگونه باید کردیت کارت تهیه کنیم و از آن استفاده کنیم؟ اگر متقاضی مهاجرت به خارج از کشور هستید موسسه مهاجرتی GO2TR به طور کامل در این امر شما را یاری خواهد کرد.

همچنین می‌توانید با تماس تلفنی رایگان در هر ساعت از شبانه‌روز یا با رزرو وقت مشاوره تخصصی از راهکارهای و راهنمایی‌ مشاوران بهره‌مند شوید. در این مقاله قصد داریم شما را با مفهوم کردیت کارت و مزایای آن آشنا کنیم.

کردیت کارت چیست و چه استفاده ای دارد؟

کردیت کارت Credit Card نوع خاصی از کارت‌های بانکی است که توسط بانک، موسسات اعتباری و یا شرکت‌های خصوصی که در این زمینه فعالیت می‌کنند، صادر می‌شود. کردیت به معنای اعتبار و کردیت کارت به معنای کارت اعتباری است و همانطور که از نام آن برمی‌آید، حساب این کارت حاوی اعتبار است و پولی در این حساب وجود ندارد و در حقیقت بسته به حساب بانکی، اعتبار این نوع کارت برای اشخاص مختلف، متفاوت است.

کردیت کارت درواقع نوعی وام است که موسسه مالی یا بانک در اختیار فرد دارنده کارت می گذارد. فرد با داشتن این کارت می‌تواند حتی بیشتر از موجودی کارت خود، خرید کند و در ماه‌های آتی مبلغ آن را پرداخت کند. کردیت کارت در واقع بر حسب اعتماد بانک به بازپرداخت مبلغ قابل صدور است، بنابراین منطقی است که بانک در مرحله صدور کردیت کارت، از فرد مدارک هویتی، شهروندی، فیش حقوقی و … درخواست کند تا مطمئن شود که فرد استطاعت پرداخت در ماه‌های آتی را دارد.

از لحاظ شکل ظاهری، کردیت کارت Credit Card مانند سایر عابر کارت‌ها و کارت‌های بانکی است و افراد قادر به خرید هر چه می‌خواهند با آن هستند، مهمترین ویژگی که این نوع کارت را از سایر کارت‌ها متمایز می‌کند، اینکه دارندگان این کارت در حقیقت پولی را به صورت ماهانه از بانک صادر کننده کارت، قرض می‌کنند و از حساب اصلی آنها در ازای خرید با کارت‌های اعتباری، مبلغی کسر نمی‌شود در حالی که شما اگر با کارت‌های معمولی بانکی خرید کنید، همان لحظه از حساب شما کسر می‌شود، ولی در صورت خرید با انواع کردیت کارت Credit Card در واقع شما به بانک بدهکار می‌شوید و باید در موعد مقرر بدهی خود را بازپرداخت کنید، بازپرداخت بدهی این کارت به دو صورت امکان‌پذیر است و مشتری می‌تواند طی اقساط و به مرور (به همراه سود بدهی) و یا در موعد مقرر، یکجا و بلافاصله پرداخت کنید.

کاربردهای اصلی کردیت کارت

کردیت کارت‌ها امروزه به یکی از ابزارهای مالی پرکاربرد در زندگی روزمره تبدیل شده‌اند. این کارت‌ها علاوه بر تسهیل خرید و پرداخت، امکانات متنوعی مانند امتیازدهی، خرید اقساطی و خدمات اضطراری را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهند. کاربردهای اصلی کردیت کارت عبارتست از:

• خرید حضوری یا آنلاین: می‌توانید با آن در فروشگاه‌ها، سایت‌ها یا اپلیکیشن‌های بین‌المللی خرید انجام دهید.
• رزرو هتل و خرید بلیت: در بسیاری از کشورها، رزرو هتل یا اجاره خودرو فقط با کردیت کارت ممکن است.
• دریافت خدمات اضطراری: مثلاً در سفرهای خارجی، در صورت نیاز فوری به پول.
• امتیاز اعتباری (Credit Score) ایجاد می‌کند: استفاده صحیح و به‌موقع از کردیت کارت باعث بهبود رتبه اعتباری شما می‌شود که در آینده برای دریافت وام یا خرید خانه اهمیت دارد.
• پاداش‌ها و امتیازات (Rewards): برخی کارت‌ها امتیاز، کش‌بک (Cashback) یا مایل سفر ارائه می‌دهند.

نحوه اخذ کردیت کارت

کردیت کارت Credit Card از بدو ورود به جمع کارت‌های بانکی تا به امروز در ایران معنایی نداشت و این به دلیل تحریم‌هایی است که آمریکا و اروپا علیه ایران وضع کرده‌اند ولی در این شرایط برخی از بانک‌های خصوصی کشور تحت شرایطی می‌توانند برای متقاضیان، کارت اعتباری صادر کنند و یکی از مهم ترین شرایط اخذ ویزا کارت و یا مستر کارت، وجود حداقل ۵۰ میلیون تومان در یک حساب بانکی بلند مدت است که این مبلغ تا مدتی بلوکه می‌شود و شخص نمی‌تواند وجهی از آن برداشت کنید.

کردیت کارت در کدام کشورها بیشتر است؟

کردیت کارت‌ها در بسیاری از کشورهای جهان مورد استفاده قرار می‌گیرند، اما میزان رواج آن‌ها در برخی کشورها بسیار بیشتر است. در ادامه، کشورهایی که بیشترین استفاده از کردیت کارت در آن‌ها دیده می‌شود را معرفی می‌کنیم:

• ایالات متحده آمریکا
• بیشترین تعداد دارندگان کردیت کارت در جهان
• بخش بزرگی از اقتصاد بر پایه اعتبار فردی و امتیاز اعتباری (Credit Score) بنا شده
• کارت‌های متنوع با پاداش‌های نقدی، مایل سفر، کش‌بک و غیره بسیار رایج هستند
• کانادا
• سیستم اعتباری مشابه آمریکا
• استفاده از کردیت کارت در خرید روزمره، رزرو سفر و امتیازدهی بسیار رایج است
• اکثر مردم حداقل یک کردیت کارت دارند
• بریتانیا (انگلستان)
• استفاده گسترده از کردیت کارت‌ها، به‌ویژه برای پرداخت‌های آنلاین و خرید اقساطی
• سیستم اعتبارسنجی مشابه آمریکای شمالی وجود دارد
• ژاپن
• با اینکه جامعه‌ای به‌شدت وابسته به پول نقد است، استفاده از کردیت کارت در حال افزایش است
• کارت‌های اعتباری در فروشگاه‌های بزرگ و آنلاین بسیار رایج‌اند
• استرالیا
• مردم استرالیا از کردیت کارت برای خریدهای روزانه و کسب امتیازات سفر استفاده می‌کنند
• قوانین حمایت از مصرف‌کننده قوی وجود دارد
• کره جنوبی
• یکی از بالاترین نرخ‌های نفوذ کردیت کارت در آسیا
• در برخی سال‌ها، میانگین تراکنش با کردیت کارت بیشتر از درآمد ماهانه بوده است!

کشورهای با استفاده کمتر از کردیت کارت

• ایران، افغانستان، عراق، سوریه، و سایر کشورهای فاقد ارتباط بانکی بین‌المللی به دلیل تحریم‌ها و عدم دسترسی به شبکه‌های Visa/MasterCard
• آلمان و برخی کشورهای اروپایی شمالی ترجیح بالاتری به پرداخت نقدی یا با کارت بدهی (Debit Card) دارند، اگرچه کردیت کارت هم رایج است.

مزایا و معایب کردیت کارت

کردیت کارت‌ها با وجود مزایای فراوانی که در زمینه خرید، سفر و مدیریت مالی ارائه می‌دهند، در صورت استفاده نادرست می‌توانند چالش‌برانگیز باشند. آشنایی با مزایا و معایب این کارت‌ها به تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر و مدیریت بهتر امور مالی کمک می‌کند.

کارت بانکی نامحدود چیست؟

اصطلاح “کارت بانکی نامحدود” معمولاً در زبان غیررسمی یا تبلیغاتی به کار می‌رود و تعریف مشخص و رسمی در نظام بانکی ندارد، اما در عمل، این واژه ممکن است به یکی از دو مفهوم زیر اشاره داشته باشد:

کارت با سقف برداشت یا اعتبار بالا (High Limit Card)

در این حالت، “نامحدود” به معنای داشتن سقف بسیار بالا برای برداشت یا خرید است، نه کاملاً بدون محدودیت. در کشورهای توسعه‌یافته (مثل آمریکا یا کانادا)، این نوع کارت‌ها معمولاً شامل موارد زیر می‌شوند:

• کارت‌های اعتباری پریمیوم مانند:
  • American Express Centurion (Black Card)
  • Visa Infinite
  • Mastercard World Elite
• معمولاً فقط به افراد با درآمد بالا یا سابقه اعتباری قوی داده می‌شود.
• مزایا: محدودیت اعتباری بالا، خدمات VIP، دسترسی به سالن‌های فرودگاه، بیمه سفر و…

کارت بانکی متصل به حساب بدون محدودیت خاص بانکی (ویژه مشتریان خاص)

در برخی بانک‌ها (مخصوصاً در ایران)، کارت‌هایی با دسترسی بالا برای مشتریان “ویژه”، “طلایی” یا “حقوقی خاص” صادر می‌شود:

• به حساب‌های با موجودی بالا متصل‌اند
• سقف برداشت روزانه بیشتر از کارت‌های معمولی دارند
• ممکن است امکان انتقال مبالغ بالا یا برداشت بدون محدودیت سقف تراکنش روزانه را فراهم کنند (البته باز هم “نامحدود” واقعی نیست؛ محدود به قوانین بانک مرکزی است)

نکته مهم:

هیچ کارتی واقعاً نامحدود مطلق نیست. همه کارت‌ها، چه دبیت چه کردیت، دارای محدودیت‌هایی هستند مانند:

• سقف برداشت روزانه
• سقف تراکنش اینترنتی
• سقف اعتبار ماهانه
• محدودیت‌های امنیتی یا نظارتی

کردیت کارت های شناخته شده کشورها

Visa Card، Mastercard، American Express و Discover از شناخته‌شده‌ترین و معتبرترین کارت‌های اعتباری در جهان هستند. جالب است بدانید که Discover با بیش از ۴۲ میلیون دارنده، یکی از پرکاربردترین کارت‌ها در آمریکاست. معمولاً مردم آمریکا، کانادا و استرالیا بیشتر از کارت‌های American Express و Discover استفاده می‌کنند، در حالی که در کشورهای اروپایی، ویزا و مسترکارت محبوب‌ترند.

این دو برند اصلی، یعنی ویزا و مسترکارت، خود انواع مختلفی دارند؛ مانند ویزا تراول کلاسیک، ویزا کارت طلایی، ویزا کارت الکترون، مستر کارت Prepaid، مستر کارت Credit، Debit و مسترو (Maestro). هر کدام از این کارت‌ها مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند، اما ویژگی مشترکشان این است که در بیشتر مراکز خرید و فروشگاه‌های سراسر جهان قابل استفاده‌اند.

منبع:

www.nab.com.au

سوالات متداول

به قلم سارا حقگو من سارا حقگو هستم، عاشق اینم که کلمات رو به تصویر بکشم، چون اعتقاد دارم پشت هر کلمه ای یه عالمه تصویر و پیام نهفته است. 9 ساله تو حوزه محتوا فعالیت می‌کنم. تا پیش از گوتو‌تی‌آر تو مجلات و وبسایت‌های دیگه تولید محتوا می‌کردم و دبیر تحریریه مجله کوزه بودم. هدفم اینه بتونم در کنار این تیم حرفه‌ای اطلاع دقیق، مفید و به روز مهاجرتی رو در اختیارتون قرار بدم.